信用評分查詢方法有哪些？4招速查聯徵分數並公開試算秘訣

信用分數是與銀行往來量化的分數。

不論是現在或未來，只要你想和銀行保持良好關係，希望銀行能提供你所需的資金(像是申辦貸款或購屋房貸)，你都應該了解信用分數查詢方法有哪些、信用報告分數是如何計算出的、信用評分高低會有什麼影響？

想對自己的信用分數和聯徵分數有更多的了解，就接著看下去吧！

『 快速了解信用評分 』

信用分數是什麼意思	信用分數是銀行徵審重要指標，不論是申請貸款或信用卡，都會查詢聯徵作為審核依據
信用分數查詢方法	建議使用自然人憑證查詢聯徵，是最快速的方法
影響信用分數的因素	各項債務繳款紀錄、個人信用擴張程度、聯徵次數與信用長度

信用分數是什麼？

信用分數又稱聯徵分數、信用評分，是銀行徵審重要指標，不論是申請貸款或信用卡，銀行或信用卡公司都會查詢聯徵，作為審核評估依據。

聯合徵信中心(聯徵中心)建置全國金融信用評分系統，揭露實際信用分數在200~800分之間，依照借款和還款紀錄，以及各項銀行債務，信用評分系統會綜合計算。

因此信用分數對生活在台灣的我們來說很重要，不僅關係貸款額度、利率和期數，也影響貸款過件機率。

聯徵信用分數查詢方法有哪些？

想查詢聯徵分數，了解信用評分狀況，可自行向聯徵中心辦理。

方法1. 線上查詢聯徵 (最快速)

電腦：透過自然人憑證

開啟電腦，準備好自然人憑證和讀卡機，上聯徵中心網路查詢，即可得知信用報告分數，同時瞭解銀行往來紀錄。

1. 準備好讀卡機與自然人憑證
2. 下載HiCOS卡片管理工具檔案，詳細安裝方式可參考說明
3. 進入聯徵中心個人線上查詢網頁
   首次使用，需先下載聯徵中心安控中介程式，安裝完成後，重新啟動瀏覽器
   瀏覽器支援 IE11、Chrome、Firefox、EDGE，作業系統支援 Win10
4. 接著輸入身分證字號跟圖形驗證，憑證種類選「自然人憑證」，同意上述使用者條款
5. 按下「登入」，在自然人憑證密碼的視窗輸入密碼，即可登入
6. 登入後，選擇「查閱信用報告」，輸入自然人憑證密碼，就可以下載信用報告了！

手機：透過「TWID投資人行動網」APP

如果想用手機線上查詢信用分數，可以安裝「TWID投資人行動網」APP ，以券商之帳號密碼申請憑證，再進入聯徵中心查閱信用報告官網，就可以得到信用報告。

目前，信用報告聯徵查詢，一年可免費查詢一次，年度內第二次以上，每次費用為80元。

了解更多線上查詢信用分數方式，可參考：財團法人金融聯合徵信中心
 

方法2. 聯徵中心臨櫃申請信報

聯徵中心地點在台北市，若所在地距離不遠，可直接臨櫃申請，現場就能取得信用報告，年度內首次申請也是免費。

• 服務中心：財團法人金融聯合徵信中心
• 地址：台北市中正區重慶南路一段2號16樓
• 電話：02-2316-3232
• 營業時間：週一至週五 09:00~17:00(中午時段不休息)

 

方法3. 各地郵局申請信用報告

不方便線上查詢，也無法去聯徵中心，郵局也有提供代辦服務，可在各地郵局填寫申請單，即可寄到指定地址，記得要填寫時，勾選加查信用評分分數。
 

方法4. 郵寄方式申請信報

郵寄申請書及身份文件影本至聯徵中心是最後一種方法，要提醒的是，除了上述資料，還要提供新式戶口名簿影本，有點麻煩並不推薦。

信用分數200/500/800分，有哪些差別？

透過聯徵系統查詢出信用評分後，你就會像學校老師給分數一樣，得知自己在銀行眼中是幾分，那麼這些分數代表著什麼呢？以下也舉例給你聽。

• 信用分數200分：不及格，基本上銀行應該無意願核貸
• 信用分數500~600多分：尷尬的分數，最好要有其他加分條件
• 信用分數800分：滿分的意思，無任何不良紀錄，最受銀行歡迎

信用報告分數是如何計算？有哪些因素會影響呢？

很多人在查詢信用分數時，都會好奇信用報告分數是怎麼算出來的。

聯徵中心的信用評分系統，是由各家金融機構定期提交訊息，再依照不同評審項目，綜合計算出個人信用分數。

關於信用分數計算，是依據受評對象的三項信用資料：

1. 各項債務繳款紀錄

個人信貸、房貸、車貸、信用卡等授信借貸，從過往還款行為中，確認有無不良紀錄，若有信用瑕疵，將評估遲繳嚴重程度、發生頻率和時間相關性等。

2. 個人信用擴張程度

信用擴張程度有關借貸風險，評估項目包含負債總額、卡循額度、卡循比例、有無預借現金、近期負債增減幅度、授信餘額連續降低月數等面向。

3. 聯徵次數與信用長度

金融機構新業務聯徵查詢的影響，近期聯徵次數越多，信用分數 將越少。

銀行往來信用長度，例如信用卡啟用日期，或信用貸款開始時間，若未曾與銀行往來(俗稱信用小白)，就無此 信用分數計算，小白對借款人很不利。

信用評分過低，會影響我的哪些權益？

無借款需求，也不用信用卡，信用評分分數高低，暫時是無任何影響。

短期而言，若即將與銀行貸款，信用評分分數太低，這影響層面可大，可能是降低借款額度、調高貸款利率、縮短借貸年限、甚至會貸款失敗。

長期來看，若未來購屋置產，或創業營運周轉，屆時都會需要貸款，信用分數就很重要，建議應未雨綢繆，提早增加信用評分，才不會因信用不良而讓自己跟銀行的往來有問題。

信用不良貸款，還有機會嗎？

信用不良貸款有辦法嗎？專業代辦貸款公司「優立德國際」教您六招，避開扣分項目，提高成功核貸機會。

信用不良貸款 可以這樣做：

1.提出「非故意逾期」證明

突發事故總是沒辦法避免，更是常見的非故意逾期還款原因，例如緊急住院、忙碌導致信用卡款項、貸款無法準時繳款。
另外，臨時急事出國不小心忽略也是常見原因，事先跟說明非故意的原因，申請非惡意逾期證明，才不會影響日後貸款申辦！

2.核對聯徵報告有否異常

明明有正常繳卡費，卻被說信用卡逾期？如果報告裡的資訊與事實不符，或是被盜刷、或不知情擔任保人的情況，都可以向聯合徵信中心提出異議申請。自己的狀況自己最知道，別讓異常成為後續辦理貸款的絆腳石！

3.瑕疵缺點蓋不掉，就換別的貸款專案

對於銀行審核部門來說，借款人的信用問題是很重要的。有信用瑕疵貸款，相對還款風險也比較高。
不過有些銀行或上市融資公司，針對有擔保品〈汽車、房屋、土地等〉的借款人，會提供貸款條件較寬鬆的車貸、房貸、中古車貸款，所以有信用不良也是可以去試看看此類型的貸款專案。

4.正常繳款最根本，重拾信用就不難

「輕忽信用卡還款」是最常見的信用不良原因：超過時間才繳、或是沒繳到信用卡最低應繳...都會留下信用不良紀錄。
所以可以從「按時繳款」、「至少要繳最低金額」兩點做起，之後申請較有可能成功核貸！

5.提早找親友週轉，別讓信用不良

如果已經積欠債務且無力按時繳款，可提早找尋求親友幫忙！一先債務處理，用較沒有風險的方式將債務清償，二來避免產生信用瑕疵。
雖然開口坦承負債、伸手尋求資助不易，但是能擋就先擋，之後再申辦貸款來還債，就不會有信用不良，影響到未來貸款的成功機會！

對於自己的信用分數還有疑慮嗎？怕自己信用分數不佳，貸款難以通過嗎？優利貸協助民眾代辦銀行貸款、房貸及辦理負債整合已有20餘年經歷，是您值得信賴的貸款顧問，若是有任何信用不良貸款或銀行債務問題，歡迎和我們洽詢：0800-865-885