信貸核貸與撥款時間要多久？貸款沒過怎麼辦？

金錢周轉需求，不方便找親友幫忙，找銀行申辦個人信貸，是常見的借款方法。

申請貸款後，通常有幾點疑問，何時收到核貸通知？信貸審核時間多久？貸款沒過怎麼辦？信貸沒過會通知嗎？信貸未過有哪些原因？

貸款沒過怎麼辦？這是常見問題，發生貸款辦不下來，請找銀行業務人員，瞭解貸款失敗原因，尋求申覆可能性，如果仍被婉拒，建議三個月之後再申請，或是尋求專業貸款規劃師協助。

如果你也有以上疑問，別擔心，關於個人信貸問題，讓優利貸為你解答～

個人信貸要準備什麼資料？

目前，信用貸款申請資格為年滿18歲，有穩定工作和收入還款證明。

信貸資料準備包含：

1. 身分證和第二證件
2. 工作證明(勞保異動明細表)
3. 所得收入證明(近六個月薪轉內頁含封面、扣繳憑單、所得清單)

上述資料提供影本即可，若有其他財力證明，例如定存單、租金收入、不動產等，也都可以提供，對於通過信貸和降低個人信貸利率，都有實質助益。

信貸審核時間大約多長？

備妥資料並填完申請書，就會進入銀行審核流程，各家銀行貸款審核時間不同，近年來因金融科技影響，審核期間明顯縮短，信貸核貸時間通常在3至5個工作天。

信貸申請及核貸後的作業程序為：

1. 信貸申請
2. 核對資料
3. 電話照會
4. 本人對保
5. 正式撥款

現今金融市場競爭激烈，有些實體或網路銀行，信貸審核期間會更快，如果是透過專業貸款顧問協助，最快一個工作天核貸，24小時撥款，當然前提是符合銀行信貸條件。

小知識：徵信照會時間要多久？

聯徵信用是申請信貸必要的步驟，透過最新聯徵中心的紀錄，銀行才能評估可否核貸，以及估算信貸額度和利率。

備妥資料送交銀行申請信貸，徵信照會時間通常要2天左右，如資料不齊需再補充申覆，時間通常會再延1至2天。

信貸撥款時間大約要多久？

依照不同的銀行信貸方案，其信貸撥款時間會不一樣，作業時間一般約1至2天，若是銀行卡友貸則最快2小時內就可撥款入帳。

貸款沒過會通知嗎？

貸款沒過會通知嗎？這點是許多人都有的疑問，個人信貸送件申請，銀行審核會給出核貸通知結果，核貸後將進行對保和撥款，如果信貸沒過，則會通知再補充資料，或者是退件婉拒受理。
如果還沒收到通知，可直接聯絡行員，了解申貸進度。

信貸沒過大多有哪些原因？

信貸ptt討論區上，常有人問為什麼信貸沒過，銀行個人信用貸款條件，是綜合評估還款能力和信用狀況，通常信貸沒過有幾種原因：

1. 無工作和收入證明

工作證明是指投保公司勞保，不包含職業公會勞保，年資需六個月以上，收入最好有薪資轉帳，月薪25,000以上。若無前述證明，領現金或年資太短，銀行可能無從評估放款風險。

2. 近期已辦過貸款(近期增貸)

半年內曾核准過貸款，近期又要借貸，銀行會產生戒心，除非個人信用和財務條件極佳，否則，貸款沒通過是很正常，有些銀行近期增貸認定標準，期間甚至長達一年。

3. 聯徵查詢次數太多

申請銀行消費金融業務，多數需查詢個人信用，調閱聯徵中心信用報告，當信貸沒過聯徵次數太多，表示已被拒絕多次，後續承辦銀行則更不會受理，這也是信貸沒過常見因素，一般而言，近三個月內聯徵上限為三次。

4. 信用評分不足分數太低

聯徵中心個人信用評分，是銀行放款徵審的重要指標，如果分數太低，可能無法通過審核門檻，通常信用分數600以上，信貸比較有機會。

5. 負債比DBR太高

當無擔保債務接近月薪的22倍，即是負債比過高，負債比亦稱為DBR，通常DBR接近15倍時，銀行信貸審核態度就趨於保守。

6. 信用卡強制停卡或呆帳問題

信用卡已被強制停卡，或是有債務呆帳問題，都屬於嚴重信用不良，此時，要申辦信貸是完全沒機會。

7. 債務協商暫時無法申請銀行貸款

債務協商繳款期間，不能再申請任何銀行貸款，這並非信用破產，而是協商繳款中，信用狀況須暫時凍結，以避免信用繼續惡化，等到債務結清之後，才能再與銀行往來。

信貸沒過，就再也沒機會貸款了嗎？

雖然信貸沒過，將影響下家銀行過件率，但實質上，還是有機會貸款，因為各家銀行審核機制不同，青睞客群也有差異，透過諮詢專業貸款規劃師，可依照借款人工作和財務條件，評估最合適的銀行信貸專案，如此通過機會就可以提升。

信貸未過建議諮詢貸款規劃師

信貸未過有兩個作法：

1. 直接與行員討論，確認失敗原因，如果仍有條件，可進行信貸沒過申覆。
2. 諮詢貸款規劃師，全面財務健診，分析未過件原因，評估其他銀行合適方案，對症下藥以提升過件機率。

優利貸在金融產業有深厚經歷，熟悉各家銀行授信準則，已協助許多朋友通過銀行信貸，成功取得低利率貸款，解決財務困境，如果信貸沒過時，可以免費諮詢我們，優利貸免付費專線：0800-865-885 ，或加line線上洽詢：優利貸專員