銀行小額借款借不過，是哪裡出現問題了？

國人實質薪資停滯近20年，雖然台灣GDP每年成長，國民消費能力卻逐年下降，多數人財務並不輕鬆，生活經常捉襟見肘，因此銀行小額借款已成為快速周轉管道，但就算是小額借款銀行方面也是會審核許多條件，很多人常因此卡住，無法順利貸款成功，究竟銀行小額借款 無法通過是出現了哪些問題，就讓貸款規劃專家一步步為你解析。

銀行小額借款有哪些方式？

銀行小額借款有很多方式，若現職工作穩定，收入條件不錯，聯徵信用正常，推薦以下幾種借款方法，作為選擇小額借款銀行時參考：

1. 銀行個人信用貸款

現職工作滿半年，每月薪轉大於2萬5，即符合個人信貸條件，其借款額度最低10萬起。

職業屬於優質族群，例如醫師、律師、會計師等，最高可借月薪的22倍。

如果是一般上班族，依照不同工作條件，通常可貸薪資的10至15倍。

個人信貸利率計算，依據借款人條件有所不同，國人平均信貸利率在6% - 7%，不過，一般受薪階級，信貸利率通常在9%以上。

辦理銀行個人信貸，除了臨櫃申請，也可線上申辦，手續流程越來越簡便，但是申請個人信貸時，應注意開辦手續費、綁約期限和違約金。

2. 銀行信用卡之卡友貸

卡友貸是信用卡專屬的貸款，本質就是信用貸款，各家銀行皆重視卡友貸，透過信用卡往來紀錄，結合工作收入證明，即能快速審核額度和利率。

卡友貸利率高低落差很大，如果利率太高，建議只適合短期週轉。

卡友貸額度因人而異，若借款人條件不錯，例如玉山銀行的卡友貸，最高可達300萬，期數最長7年。

3. 銀行汽車貸款原車融資

很多人不知道，銀行有汽車貸款，若名下有汽車，且年份不到10年，可找銀行辦車貸，資料備妥最快24小時撥款，適合中期融資周轉。

銀行車貸利率計算，除了估算汽車價值，也需評估借款人條件，因此車貸利率差別很大，通常在3%到18%之間，申貸前應多比較。

銀行車貸有成數限制，如果需求金額較高，可考慮融資公司車貸，最高可貸車價兩倍，不過車貸利率會比銀行高。

4. 銀行信用卡預借現金

關於信用卡預借現金，就是把信用卡尚未使用額度，來向銀行先借錢使用，例如發卡額度15萬，期間已消費6萬，剩餘信用額度為9萬，但是，可借額度並非9萬，實際金額仍依銀行決定。

優利貸並不推薦用預借現金的方式辦理銀行小額貸款，這要付出不少代價，如：

1. 手續費用高
2. 借款利率高
3. 影響信用分數不利以後貸款

相較其他銀行小額借款，預借現金循環利率在7%-15%，重點是只要有一期沒繳清，以後利息成本會越大，因此除非不得已，建議避免使用此借錢管道。

銀行小額借款借不過，有哪些原因？

不論貸款金額高低，銀行都會評估兩項條件 (1)還款能力 (2)信用紀錄。

當銀行小額借款借不過，通常有幾點因素：

1. 工作年資不足六個月

現職工作滿半年是最基本條件，待業中或年資不足，是無法舉證還款能力。

2. 月薪未達2萬5最低門檻

月薪最少要2萬5，或年薪須超過30萬，這是借款最低條件，而且要有薪資轉帳，領現金或薪資太低，比較不易被認可。

3. 負債比太高已接近22倍

無擔保債務與收入的比例，若接近或超過22倍，銀行放款風險偏高，也是常見被拒絕原因。

4. 聯徵中心有信用不良紀錄

申請任何銀行貸款時，一定會向聯徵中心查詢信用分數，調閱個人信用紀錄，如果曾有遲繳、未繳、呆帳、催收、甚至法扣，依照信用不良情節輕重，都會影響貸款結果。

5. 貸款近增不易再借款

近期剛貸款又稱為近增，銀行避免借款人信用擴張，通常不願再放款給近增客戶，除非借款人條件非常好。

銀行小額借款無法通過時，該怎麼辦呢？

小額的30萬貸款說多不多，說少不少，銀行小額借款 失敗時，建議先別再申辦，因為，無法過件一定有原因，沒找到問題點，繼續申請別家銀行，失敗率一定會很高。

專業的事找專業人士，當借款無法通過時，建議諮詢專業貸款公司，尋求貸款顧問協助，找出問題癥結，才能提高銀行小額借款過件機會，快速解決資金需求。

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