企業週轉金，小額借款5萬、劉媽媽借錢網

新北市政府的市政新聞提到，網路上常見「債務整合」廣告陷阱，像是「保證能協助客戶，整合銀行負債」，「保證有特殊管道，能取得低利優惠貸款」；導致不少消費者，一旦剛好有債務問題，或是需要資金周轉，就容易誤信廣告，繳付高額費用，掉入貸款代辦違法陷阱。

通常，借款人在最後就會發現根本無法貸款成功，或債務整合失敗，想要求退費被拒絕，產生不少消費糾紛，最後只好尋求法律途徑解決，徒增債務人許多困擾。那麼，貸款代辦違法那麼多，我該如何避免代辦貸款詐騙呢？交由優利貸來告訴您如何避免貸款代辦詐騙陷阱，教你怎麼分辨好公司！

合法貸款代辦公司須具備什麼條件？

貸款代辦公司顧名思義，就是協助借款人辦理貸款，在台灣的合法代辦貸款業者，常稱為貸款規劃公司，或是貸款顧問公司，這個行業的從業人員，要有銀行消金、業務、徵審或催收的工作歷練，並具有金融和法務專業知識，才能提供客戶最佳服務，成為客戶信任的理財顧問。

一般民眾有資金需求，直接去找銀行就好，是不用透過代辦業者，雖然透過專業貸款顧問，可以提高貸款額度，也可以取得較低利率，但是需額外支付服務費用，對借款人不見得比較划算。

發生以下三種狀況時，就可以考慮找貸款代辦公司：

例如：需50萬應急周轉，但銀行只核准20萬，兩者金額差距太大，此時透過貸款顧問，可分析借款人最有利條件，精準規劃不同銀行專案，是有機會提高核貸金額。

原本借款利率太高，或還款壓力較大，想申辦債務整合貸款，這個時候，自己申辦與專業代辦的結果，就會有明顯差距。畢竟，專業領域不同，專業金融顧問會幫助客戶，進行全面財務健檢，找出最佳整合貸款方案，有效調降利率和月付金，其成果會讓客戶很有感。

申請銀行貸款被婉拒，找了幾家都一樣，此時建議不能再申貸，因為不找出退件原因，下一家銀行也是打槍，而且聯徵次數是很寶貴的，隨便浪費聯徵次數，就算原本有機會貸款，結果也會被自己搞砸。

近年來常見貸款代辦詐騙新聞：「還沒辦貸款，先收取費用」、「透過行銷話術，收取資料處理費」、「保證成功貸款，先繳服務費」，「誇言優化帳戶，騙取銀行存簿及金融卡」，「買車換現金，沒拿到車只拿到一些錢，卻背負高額貸款」等等。

政府對於貸款規劃公司，長期以來，都採取消極態度，沒有學習先進國家，納入規範和管理，導致不肖業者藏身其中，歹徒利用民眾急需用錢心理，或是面對債務無助困境，趁人之危欺騙民眾，假藉可以幫忙解決問題，要求繳付費用或提供帳戶，以致產生這些代辦貸款詐騙新聞。

雖然詐騙手法層出不窮，但是當出現以下情況，就可能遇到了代辦貸款詐騙。

1.諮詢過程先收費
銀行和貸款規劃公司都一樣，諮詢過程屬服務性質，是不用收取費用，如果要收費，建議可以選擇避開。

2.貸款保證一定過
貸款能否過件是取決借款人條件，如果看到貸款一定過的廣告，通常有兩種可能，一、高利貸引誘借款的陷阱，二、騙取服務費的手段；社會經驗告訴我們，只要看到「保證」這兩個字，幾乎就等於騙局。

3.收取資料處理費，優化借款人條件
繳付資料處理費，即可修改年資、收入證明和帳戶餘額，這樣就能成功申請貸款，遇到這樣說詞，千萬不要上當，除了破財，可能也有偽造文書的官司。

4.提供金融存簿和提款卡
台灣詐騙是很嚴重的社會問題，以前是騙取遊民的存簿，作為車手領款的帳戶，近幾年新增一種騙術，假冒債務整合的行銷話術，騙取銀行存簿和提款卡，作為洗錢帳戶，民眾一旦被騙取，除了變成警示帳戶，還會被告淪為詐騙共犯，不可不慎。

提供以上幾種情況，作為代辦貸款詐騙警訊參考，但解決問題的本質，除了要求民眾提高警覺，金管單位也要有積極作為，政府應提出貸款代辦產業規範，訂定相關作業標準，將貸款公司和從業人員納入正軌，才能驅逐貸款代辦違法業者，也讓詐騙集團無法趁虛而入。