银行正在筹集昂贵的大量存款，以保护其净利息利润率（NIM），这是在预期降低利率之前。他们现在专注于增加零售存款的份额，目的是在流动性条件严重的情况下降低资金成本。
旁遮普邦国家银行医学博士Ashok Chandra宣布该银行的第三季度收益后说：“我们将注意如何遏制大量存款……我们不会去批量存款或存款证书。”他说：“我们想减少大量存款，因为它也将有助于（美国）保护NIMS。”
批量存款的利率更高，增加了银行的资金成本。在预计利率下降的环境中，银行可能难以赚取更高的贷款回报，这对NIM造成了压力，NIM是贷款所赚取的利息与存款支付的利息之间的差额。对于银行来说，较低的成本的好处是滞后，因为资产的重新定价比负债更快。减少高成本的大量存款使银行能够在收入和付款之间保持更健康的利差。
“在这个季度（10月至12月），我们的批发存款和金融实体的存款减少了4,000-5亿卢比，尽管如此，我们还是在同比存款增长了11％，”联邦银行执行董事Harsh Dugar说。他说：“这项决定背后有两个原因 – 一个是成本，第二个是流动性。”
散装沉积物往往稳定较低，更易度量。它们可以迅速撤回，在市场压力或经济不确定性期间构成流动性挑战。相反，零售存款人不太可能经常搬运资金，提供稳定的资金基础。这种可预测性有助于银行计划贷款和投资，而不必担心突然提款。
1月底，信用与排斥比率保持在80％左右。尽管信贷增长有所缓解，但定期存款的上升速度更快，增加了资金成本。
根据印度储备银行的数据，固定的银行存款已从2024年12月截至2023年12月截至2023年12月，截至2024年12月，固定的银行存款增长了近10％，达到1342亿卢比。截至2024年12月，截至2024年3月，截至2024年12月，截至2024年12月，总存款增长了5.6％，达到2177万卢比。
由于印度储备银行（RBI）预计将在下一个财政年度将回购利率降低50-75个基点，专家说，利率轨迹的下降可能会进一步限制银行的NIMS。
“贷款利率可能会继续面对向下压力，可能导致即将到来的季度银行的NIMS略有下降，”护理评级高级总监Sanjay Agarwal说。他补充说：“但是，在持续的重新定价和精选银行驱动的资金成本上升，以提高了期限以吸引存款并维持信贷增长，这对NIMS施加了额外的压力。”
