未来十年可能是印度保险部门的黄金时期，无论是生活和非生命 – 充满了机会和一些挑战，但是该行业可以充分利用机会，并在挑战。监管机构一直在同步，并且一直在确保该法规作为促进者的行动，而不是该行业前进的障碍。让我们看看该行业今天的位置以及未来的道路。
在24财年，非生活保险公司的保费收入同比增长19.5％。 1,14,972亿美元（138亿美元）。增长是由健康，运动和作物保险驱动的。在2022 – 23年期间，非生活保险政策的数量从2.531亿财年增长了2310万财年，达到2.318亿财年，印度非生活保险行业的直接溢价总额为卢比。 25.7亿亿美元（307.7亿美元），在2021.2增长16.40％
保险部门的快速增长可以归因于私人参与者的参与，技术的使用，产品创新，提高分销能力以及运营效率的提高。在Covid之后，该行业还从政府的举措中得到了提升，例如Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana（PMFBY）农作物和Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana（PMJay）为农村人口特别引入的健康保险。 Irdai的举措，例如Bima Vahak或以保险优惠去农村地区的女性特工，以及Bima Sugam平台，Bima Sugam平台是一个数字市场，通过提供诸如购买政策购买，续签和索赔管理等服务，使保险甚至可以访问偏远地区。
展望未来，欧达（Irdai）在2047年以任务模式采取了“所有人的保险”，并正在调整其法规，以帮助该行业实现这一目标。政府最近提出了一项法案，以允许对保险业的100％外国直接投资。随着竞争，这将带来该领域的进一步的知识和国际最佳实践。监管机构还计划向私人玩家颁发很多许可证。
在最近的公告中，Irdai赋予了保险公司的灵活性，以确定对代理商，经纪人和其他中介机构的委员会的整体上限。 IRDAI委员会将很快进行更多的改革，以延长免费书籍期，使代理商与多家保险公司搭配，这将对保险业产生重大影响。
这些措施将帮助保险公司更好地管理其管理费用。从易于开展业务和鼓励该领域的创新的角度来看，Irdai一直在整合法规并将其作为原则。因此，对于行业而言，增加的竞争将一方面带来最佳实践和新产品设计，并以负担得起的定价和为客户无缝获得保险。1
此外，联盟财政部长尼尔马拉·西塔拉曼（Nirmala Sitharaman）上周在议会中提出的联盟预算提出了可以帮助改善保险渗透率的建议。对100％FDI保险的大型宣布将通过吸引更多的资本流入，促进健康的竞争并整合印度全球最佳实践，从而发挥重要作用。
拟议的税制改革，包括TDS合理化和老年人的阈值增加，将有助于纳税人并促进金融包容性，最终将在2047年目标到实现“所有人的保险”方面发挥重要作用。
在过去的二十年中，私人玩家的技术和私人玩家的进入确实打破了模具。今天，私人参与者的份额为65％，而公共部门占35％。
虽然保险部门的成就很大，但截至23财年，一般保险的渗透仍然可以忽略不计，占GDP的1.0％。鉴于印度的经济增长，这根本没有进步。
目前，印度是全球第十大保险市场。根据瑞士RE的报告，预计印度将增长最快的国际二月国家，预计总溢价为平均增长7.1％，而全球平均水平为2024 – 28年的全球平均水平为2.4％。瑞士RE还预计，到2032年，印度将成为第六大保险市场，超过了意大利，加拿大，韩国和德国。
印度成为一个发达国家的野心将需要一个庞大的行业基础，这将为保险业带来巨大的机会。它的年轻和有抱负的人口也为保险业的增长提供了很好的增长。此外，在一个迅速发展的世界中，新的风险不断出现，为该行业带来了新的机会。网络安全和气候风险位于列表的顶部。
在技术的帮助下，保险业带来了创新的产品，例如“您使用的薪水”和从家里购买保险的设施。该行业需要加强这些努力。使用AI和机器学习的可用技术，该行业需要将人口更深入，了解其行为模式，并引入越来越多的客户特定产品来照顾其各种位置和需求。通过使用可编程付款之类的平台，可以根据其付款能力为客户提供可调节的保险费付款。
玩家还必须同时在操作上有效且有利可图。数字化已简化并标准化了这些过程，以提高效率和生产力。使用技术和现有基础架构来启用新客户并进行续签可以进一步节省成本。最后，最终用户，代理商和员工以消除对保险的误解的财务素养将有助于为该行业带来更多的业务。
该行业目前处于十字路口。借助技术以及一些现成的思维和以客户为中心的新产品的方法，该行业一定会实现监管机构的“所有人保险”以及更多的目标。
