该中心提出了一项法案草案，禁止未经金融部门监管机构授权且未根据任何法律注册的任何个人或实体从事公共借贷。新法律将扩展到未经授权的借贷应用程序激增的数字领域，其中包括对违法行为处以最高 10 年监禁和重罚的规定，其中一些犯罪行为将被视为不可保释。
此举预计将补充印度储备银行（RBI）两年前发布的数字借贷指南，以遏制受监管实体的不公平做法。
政府在周四的一份声明中表示，对《禁止不受监管的贷款活动（BULA）法案》草案的意见和建议必须在 2025 年 2 月 13 日之前提交给金融服务部。
贷款应用程序的欺诈已成为政府的一大担忧。为了检查这些做法，印度储备银行通过电子和信息技术部 (MeitY) 提供的 442 个贷款应用程序的列表已于今年早些时候提交给谷歌以列入白名单。随后，谷歌审查了 3,500 个贷款应用程序，并从其 Play 商店中删除了约 2,200 个数字借贷应用程序 (DLA)。
该法案草案还提议，如果贷款人、借款人或财产位于印度多个邦或印度境外，且涉及金额的总价值如下，则调查应移交给中央调查局（CBI）严重影响公共利益的程度。
数字借贷领域的主要问题之一是消费者不知道真正的贷方，因为借贷交易中没有物理交互。不受监管的实体利用这一点伪装成授权贷方，影响整个生态系统。 Nangia Andersen India 监管总监 Mayank Arora 表示：“BULA 拟建的所有受监管贷方的中央存储库旨在为道德贷款奠定基础。”阿罗拉补充道：“拟议立法的意图是强烈的，因为我们看到，除了直接涉案人员之外，还将对作为共犯的人员进行犯罪定罪和惩罚。”
该法律草案列出了《宪法》第一附表下管理受监管贷款活动的 20 项立法，包括《印度储备银行法》、《银行监管法》、《SBI》、《LIC》、《NHB》、《RRB》、《多州合作社》、《Chit Funds》和《国家放债人法》等。
根据法律草案，除指定法院外，任何法院对本法规定的事项均无管辖权。
任何违反该法律以数字或其他方式放贷并使用非法手段骚扰和追回贷款的贷方将面临 3 至 10 年监禁，并处以贷款金额两倍的罚款。屡犯者可被判处 5 至 10 年监禁，并处以最高 5 亿卢比的罚款。
根据该法律，中央和各州都可以制定规则来实施拟议的法案。
该中心将有权指定一个机构来创建、维护和运营一个在线数据库，以获取有关在印度经营的贷款人的信息，该数据库应为公众提供设施，以搜索有关从事受监管贷款活动的贷款人的信息，并应促进举报非法贷款人或克隆贷款人。
除了调查机构外，主管当局还必须向监管机构和所得税部门分享所有信息。考虑到金融服务领域（特别是数字借贷）在许多方面已发展成为一个充满活力的行业，监管机构一直在不断努力对其进行负责任的监管。主要是受监管实体 (RE) 从事不公平行为以及不受监管实体放贷。
