经济调查指出，银行业稳定且资本丰富，即使它提出了关于不良资产中无抵押贷款份额上升的危险信号。
调查说，尽管银行系统的总体不良资产（NPA）的幅度为2.6％的12年低点，但对无抵押的个人贷款和信用卡违约的担忧仍在增加。截至2024年9月，零售贷款中新的NPA的51.9％起源于无抵押贷款书中的滑倒。
根据印度储备银行的最新财务稳定报告，将近一半的带信用卡和个人贷款的借款人以住房或车辆贷款的形式提供了另一笔活跃的零售贷款，通常是实质性的。
“当借款人在任何贷款类别上违约时，金融机构将该借款人的所有贷款归类为不表现的贷款。因此，由于较小的个人贷款违约，他们的较大，有担保的贷款面临犯罪风险，”调查说。
为了响应迅速的信贷扩张，印度储备银行在2023年11月将无抵押零售贷款的风险权重增加了25个基点，旨在遏制贷款过多。尽管如此，该细分市场仍在不断增长，房屋贷款仍然是信贷扩张的最大贡献者。
信贷增长虽然仍然很强劲，但由于基本效应的高效应和监管紧缩，目睹了快速增长的部门，但近几个月来一直在节省。该调查还指出了信用不匹配的不匹配，信用扩张超过了存款增长。
在当前的财政年度，截至2024年12月27日，非食品信贷的增长率为7.5％，而去年同期增长了11％。
“信贷增长的适度性可以归因于贷款利率的提高（由于将较高的保单利率传输到较高的贷款利率的货币政策传播的结果）以及对无抵押个人贷款，信用卡和贷款的资本要求增加的增加RBI的非银行金融公司（NBFC）从100％到125％。”调查说。
预定商业银行（SCB）的盈利能力始终如一地提高，反映在NPA的跌倒中，伴随着资本与风险的加权资产比率（CRAR）的提高。
在2024年9月底，SCB的GNPA比率一直从其在18财年的高峰上下降至12年低点2.6％。通过恢复，升级，升级和销量降低了降低和降低未偿GNPAS减少。
近年来，较低的GNPA和较高的规定也导致NPA净下降速度下降，截至2024年9月底，NPA的下降约为0.6％。在所有主要银行集团中都观察到资产质量参数的提高。
定期存款的增长继续超过当前和储蓄账户存款增长。截至2024年11月底，SCB的总沉积物的约11.1％的增长率为11.1％。银行信贷的增长已开始融入存款增长。 2024年11月底，总银行信贷的增长降至11.8％，从一年前的15.2％。直到2024年12月27日，当前财政的总体信贷增长率为7.7％。
