私人银行已经削减了其信用额（CD）比率，因为它们专注于在流动性条件严重的情况下的押金增长高于进步。
根据Capitaline的数据，平均CD比率（LDR）也称为贷款额比率（LDR），在本财政年度12月末期已从24财年的同期下降到90.74％。 。但是，公共部门银行的平均CD比率相对低于私人贷方的平均CD比率，第三季度第三季度的平均CD比率从24财年同一季度的76％上升到了77.8％。 HDFC银行，ICICI银行，Axis Bank，Kotak Mahindra Bank，Yes Bank和IDFC First Bank是其CD比率同比同比下降的主要私人贷方之一。
HDFC银行是最大的私人贷方，在25财年第三季度第三季度的CD比率从24财年第三季度的110.5％显着下降至98.2％，因为它旨在将比率恢复到其之前的水平。与HDFC Ltd.合并。
HDFC银行首席执行官Shashidhar Jagdishan在第三季度分析师电话期间说：“我们似乎在我们的信用额度增长率上标准化的旅程中取得了进步。”
HDFC银行在第三季度的总进展中仅3％的边缘增长，而其存款的增长速度更快为16％。在2023年7月与抵押贷款贷方住房开发金融公司合并后，该银行的CD比率飙升了100％。
IDFC第一银行在第三季度的CD比率下降了624个基点，而Yes Bank的比率下降了163个基点，而RBL银行的比率下降了151个基点。如果是ICICI银行，Axis Bank和Kotak Mahindra Bank的下降范围为15至60个基点。
CD比率是评估银行流动性的关键指标，表明银行以存款形式筹集了多少资金，已被部署为贷款。较高的CD比率可能对贷方构成流动性和信用风险。
银行家指出，私人贷方正在积极扩大其贷款组合，直到去年，通常会忽略存款增长。但是，随着存款增长的减速，这些银行被迫优先考虑建立更强大的存款基础并扩大贷款增长。
一家私人银行的高级官员说：“较高的LDR迫使银行更多地依赖借款而不是稳定的存款基础，这增加了资金成本并压缩净利息利润率。”他补充说：“监管机构对某些银行的CD比率升高也不满意。”
私人贷方还降低了其CD比率，以与监管期望保持一致。据银行家称，印度储备银行去年对高LDR表示担忧，并要求贷方缩小信贷和存款增长之间的差距。
Motilal Oswal Financial Services的一份报告说：“存款竞赛仍然具有积极的态度，因为许多银行都专注于提高其CD比率，而PSU银行的竞争也正在加注。”
银行通过在当前财政年度提供更高的定期存款利率来加强他们为加强责任特许经营的努力。此外，银行正在通过存款证书来采购资金，尽管成本较高。
