IDFC 第一银行的 25 财年第三季度业绩好坏参半，但估计小额信贷账簿的拨备将从 2026 财年第一季度开始下降。 Vaidyanathan 告诉 Anupreksha Jain，其他投资组合是稳定的。 摘录：
下降的原因是小额信贷机构业务拨备增加。我们在这一领域的所有参与者中都看到了这一点。截至 2024 年 12 月的 9 个月内，其余业务的营业利润实际上同比增长了 32%，达到 456 亿卢比。我们已经列出了所有个体业务的所有事实和数据，例如住房贷款、贷款针对房产、车辆、消费贷款、企业贷款、中小企业贷款信用卡等，都比较稳定。
我们是一家基础设施 DFI，一夜之间转变为一家银行。它没有能力向弱势群体或小借款人提供贷款。因此，小额信贷机构就像一颗灵丹妙药，既可以实现盈利，又可以满足优先部门贷款目标。此外，它还为我们带来了丰厚的利润并实现了盈利。我们会适度做这项业务，并替换其他业务以满足相同的 PSL 要求。
到 2026 财年第四季度，我们预计 MFI 账面余额将在 3-3.5% 左右。此外，我们认为，到那时，由于该行业正在实施的变革，小额信贷中积累的压力将在很大程度上滞后于该系统。
正如我们所说，其他业务不会产生压力。不包括MFI，所有细分市场的特别关注账户1+2合计仅为0.71%，而总不良资产为1.81%，净不良资产仅为0.49%。小额信贷投资组合的总不良资产为 4.45%，净不良资产为 1.1%。因此，从数字中可以清楚地看出问题出在小额信贷机构业务上。
我们的存款确实进展顺利。我们完全专注于为客户提供更好的服务水平，并为他们提供良好的应用程序体验。我们已经建立了一个良好的品牌。我们的存款增长了 28%，我们的活期账户和储蓄账户或 CASA 比率达到 47.7%
印度存款市场规模约为 240 亿卢比。我们在筹集存款方面没有任何问题，因为我们专注于服务和体验。
作为一家银行，我们专注于建设我们的核心业务，而不依赖于财政收入。不计财务收入的核心营业利润在 2024 财年 9 个月内增长了 24%，达到 456 亿卢比（不包括小额信贷机构业务）。我们只关注这一点。
这是一个多年、数十年的故事。看看其他大银行。 10-20年前他们的利润是多少，现在又是多少。他们仍在成长。在经济增长且能力良好的情况下，盈利永远不会达到顶峰。
我们不做项目融资。在其他问题上，我们的工作就是接受这些既定事实并发展我们的银行。我们正在建立许多其他业务，例如财富管理、现金管理、Fastag 等。这些与这些规范无关。
