印度储备银行（RBI）提出要求贷款人（银行和影子银行）避免施加预付款罚款的提议，应使微型和小型企业的生活更加轻松。这本质上是针对小型企业通常以高达7.5亿卢比的浮动利率贷款来经营其业务和个人的产品，例如针对财产的贷款。实际上，中央银行甚至不希望在支付预付款之前的最低限度锁定期限。印度储备银行对个人向个人的浮动利率房屋贷款的丧失抵押品赎回权罚款的立场是相似的，并且禁止贷款人征收此类费用。印度储备银行（RBI）承认需要以负担得起的信贷来支持小型企业，但印度储备银行（RBI）强调，贷款人在征收预付款罚款方面似乎有不同的规定，这些规则使客户感到不满，并导致纠纷。特别是，中央银行的通告草案谈到了一些贷方在贷款协议中内置的“限制性条款”。这些骑手阻止借款人改用较低利率或更好的服务。
即使等待循环的反馈，否则取消抵押品赎回权或预付款费用是一个很好的举动，无疑将使借款人受益。大多数大型银行不收取对浮动利率贷款的罚款或丧失抵押品赎回权的费用，尽管许多较小的贷款。但是，主要是非银行金融公司（NBFC）借给小型企业，还提供诸如贷款诸如权罚款的贷款之类的产品。缺乏预付款费用将促使许多借款人改用其他贷方，这些贷方通过通常称为余额转移的方式提供更好的术语。尽管较大的银行通常会迎合稍大的中型企业（超过7.5亿卢比的贷款），但一些较小的银行可能会通过为客户提供更高的价格来使客户从NBFC中解脱出来。本质上，银行比NBFC具有优势，因为它们的资金成本较低。因此，加强竞争应该看到速率调节。
毫无疑问，较小的企业应该得到最好的术语，而贷方应试图通过征收预付款预付款来坚持他们是不公平的。同时，影子贷方和住房金融公司在与无法获得正式资金的借款人接触方面发挥了重要作用。如果他们的收入收入受到打击，那么他们可能会变得不太倾向于向较弱的借款人或没有良好信用记录的借款人提供贷款。正如专家指出的那样，评估相对较弱的借款人的信誉性可能会很昂贵，因为通常没有太多的记录，而且尽职调查的大部分是手动完成的。如果他们在几年内失去这些客户，他们可能会造成损失。
为了弥补费用盈利能力的损失，贷方可能会提高处理费用，甚至遍及客户。这将影响所有借款人的利率，这显然是不可取的。因为这是印度储备银行对NBFC的银行贷款的更严格的规定，损害了他们的业务。通常，随着信用流的逐渐减少，中央银行皱着眉头，不受约束的贷款，NBFC需要一些助长。他们需要以某种方式得到补偿。否则，信贷流向非储备部分将继续放慢速度。
