印度储备银行（RBI）对无担保贷款资产质量恶化表示担忧，尽管在顶级银行采取监管措施遏制个人贷款快速扩张后，个人贷款增长有所放缓。
在金融稳定报告（FSR）中，印度储备银行指出私人银行冲销急剧上升，这是该领域资产质量恶化和承保标准减弱的潜在指标。
“银行和非银行金融机构的消费信贷拖欠水平保持稳定。然而，无担保零售贷款组合的减值增加，”它指出。 “此外，升级正在下降，从 SMA-2 到 NPA 的滑移正在增加，”它表示。
当本金或利息支付逾期 31 至 60 天时，贷款或账户被归类为特别关注账户 (SMA) -1；当本金或利息支付逾期 61 至 90 天时，贷款或账户被归类为 SMA-2 。
无担保零售贷款的增长率已从 2021 年 9 月的 27% 大幅放缓至 2024 年 9 月的 15.6%。去年 11 月印度央行决定提高担保贷款的风险权重后，经济增速放缓，当时它指示银行和非银行机构金融公司为风险权重预留更多资本。强制性风险权重要求提高了 25 个百分点，适用于无担保个人贷款、信用卡和非银行金融机构贷款。
报告指出：“一个令人担忧的领域是冲销急剧上升，尤其是私营部门银行，这可能在一定程度上掩盖了该领域资产质量的恶化和承保标准的稀释。” “在银行集团中，小型金融银行（SFB）的零售贷款组合减值较大，GNPA 比率为 2.7%，SMA (1+2) 比率为 3.6%，无担保 GNPA 比率为 4.7%，”说。
零售贷款组合中不良资产 (NPA) 的新增加也主要是由于无担保贷款账目滑点造成的，截至 2024 年 9 月末，无担保贷款占 51.9%。
报告指出，近一半使用信用卡和个人贷款的借款人还有另一笔未偿还的实时零售贷款，这些贷款通常是高额贷款。
“鉴于任何贷款类别的违约都会导致同一借款人的其他贷款被贷款金融机构视为不良贷款，这些规模较大且有担保的贷款面临着因规模相对较小的个人贷款滑点而拖欠的风险。”报告。
